【月収16万の貧乏人時代】に実践した月5万お金を増やす方法と節約術

月収16万から100万のサムネ

記事内で紹介する商品を購入することで、当サイトに売り上げの一部が還元されることがあります。

月収16万から節約・収入アップ・投資で月100万を達成した たくじです。

週6~7日勤務なのに手取り16万円…そんなブラック企業で働いていた貧乏人時代に常に思っていたこと。

お金がない!

貧乏生活から抜け出すお金の増やし方

そんな貧乏人時代をスキマ時間に読んだ本をキッカケに、節約・稼ぐ力・投資の3本柱で抜け出すことができました。

ここではその今でも使えるノウハウをまとめています。

ジャンル別におすすめのやり方をまとめました。

月収16万円の貧乏人時代にやった節約術

節約術は数多くありますが、光熱費や食費を下げるは大変な割に効果が小さいものはここでは紹介しません。

節約は固定費

一番簡単で効果的な節約術は固定費を下げること。

固定費は金額が大きい上に、一度下げるとずっとコスト削減できるのが大きいです。

特に節約できる固定費
  • 家賃を下げる
  • 保険を見直す
  • 車を手放す
  • 支払いはキャッシュレスでまとめる
  • スマホを格安SIMに変える
  • お金がかからない趣味を持つ

これだけで月10万も変わった人もいます。

他にも多い入っている人はサブスクの整理も忘れないようにしよう。

家賃を下げる

家賃

誰にとっても無視できない大きな固定費が住居費です。

賃貸に住んでいる人は家賃を見直すことで、月に数万円変わってきます。

築年数・広さ・駅からの距離、条件一つでも家賃は大きく変わります。

どうしても譲れない条件以外は下げることで家賃も下げれるぞ。

保険で日本人の多くはぼったくられる

ガチで必要な3つ保険
  • 未成年の子どもがいるなら掛け捨ての生命保険(おすすめはFWD生命・収入保障保険)
  • 火災保険
  • 必要なら自動車保険

月5,000円以上で黄色信号、月1万円以上払っていたらマジでヤバい。

貯蓄型保険は手数料40~80%ぼったくられているので特に必要ありません。

保険と積立投資

保険に払っているお金を積立投資に回すと未来で大きな差になるぞ。

車を手放す

車の維持費

車は購入費だけでなく、駐車場代・税金・保険・ガソリンと固定も高い。

合計すると家の次に高い買物です。

どうしても必要な場合以外は、手放すと将来の出費を大きく削減できます。

特に見栄で買う車はムダな固定費の筆頭だ。

支払いはキャッシュレスでまとめる

楽天カード

支払いをクレカ&スマホ決済でまとめれば、ポイントがガンガン貯まります。

一番お得なのは楽天カードで楽天ペイをチャージして使う方法。

僕はこのやり方で、月1,000円~2,000円のポイントを毎月もらっています。

PayPay(ペイペイ)経済圏もあるけど?

と思う人もいるかもしれませんが、楽天は電気・ガス・携帯・保険・銀行などもあり、

これをすべて楽天でまとめると、年数万円分のポイントを軽くゲットできます。

僕は楽天をメインに、サブにPayPayを使っています。

お得すぎるポイント還元率

スマホを格安SIMに変える

格安SIM

ドコモのスマホを格安SIMに変えたら月額5,000円ダウン、これだけで年間6万円も節約できました。

同じドコモやau回線で安いなら格安SIMにしない理由がない。

たまにつながりにくい(僕は経験ありませんが)という声もありますが、わざわざ高い料金出してまでつながりやすくする必要はないでしょう。

年間6万円を犠牲にしてちょっとしたつながりやすさが本当に必要か考えよう。
楽天モバイル

おすすめの格安SIMは、ポイントもお得な楽天モバイルです。

理由は使ったデータ量によって、月額980円(3GBまで)・1,980円(20GBまで)・2,980円(無制限)と面倒な手続きなしで料金が変わるから。

特に2,980円で無制限は楽天モバイルだけで、自宅のWi-Fi代わりにも使えます。

オーバースペックのiPhoneの代わりに、安いスマホにすればさらに節約できるぞ。

自宅Wi-Fiにも使える

お金がかからない趣味を持つ

趣味

お金がかからない趣味を持つと、趣味の時間とそれ以外の時間の二つで節約できます。

つまらない飲み会や遊びを断り、趣味に没頭した方がお金が節約できるのです。

お金をかけずにストレス解消できたら最高だ。
DMMTV

おすすめのお金のかからない趣味はアニメ。

世界にも発信しているコンテンツが、DMM TVなら月額550円で17万本も楽しめます。

一生観れるコンテンツが家にいながら低価格。

こんなにコスパのいい趣味は他にありません。

僕は子供の頃からずっとこの趣味で、お金をかけずにストレス解消しています。

17万本も見放題

お金を増やす預け先

  • メガバンクはNG
  • ネット銀行は手数料が安く連携力が高い
  • ネット証券はお金を増やす宝箱

お金持ちを目指すなら資産の預け先も大事です。

メガバンクはNG

銀行の比較

ネット銀行より金利が低い・手数料が高い・ぼったくり商品を売られやすい。

マイナスの三拍子が揃って、大手であるメガバンクは使う理由がありません。

特に店舗窓口はさらに手数料が高く、いらない保険や金融商品を売られるとゼッタイに近付いてはいけません。

資産を増やしたいなら、大手銀行に近付くのはダメ、ゼッタイ。

ネット銀行は手数料が安く連携力が高い

銀行の比較

メガバンクより金利が高い・手数料が安い・操作性がいいと、お金を貯めたいならネット銀行一択です。

資産を増やす証券会社との連携力とポイント力から、ネット銀行は楽天銀行と住信SBIネット銀行(SBI新生銀行は別物)の二強です。

楽天銀行

使いやすさと金利の高さで選ぶなら楽天銀行。

特にスマホアプリは圧倒的に操作性がいいです。

使いやすさを重視するなら楽天でまとめるのがおすすめじゃ。

操作性と金利がバツグン

手数料と機能性なら住信SBIネット銀行です。

手数料が最大20回、スマホのみで取引ができる、1つの口座を目的別に複数に分けることができるなど、楽天にはない機能が揃っています。

楽天より操作性が落ちる分、機能が充実しているのがSBIだ。

手数料と機能性がイイ

楽天銀行と住信SBIネット銀行のくわしい比較はこちら。

ネット証券はお金を増やす宝箱

楽天証券とSBI証券の比較

銀行に預けるだけで金利6%もらえた昭和と違い、令和は証券会社に預けて新NISAなどの投資で資産を増やす。

ちなみにペイオフで1000万までしか保障されない銀行と違い、証券会社は破綻しても1000万以上も保障される守りも高くなっています。

証券会社ももちろん、楽天とSBIの二強です。

楽天とSBI経済圏の比較

楽天とSBIが二強なのは、銀行・証券会社のレベルが高いのに加え、経済圏も大きいから。

お金が貯まる銀行・証券会社・クレカのおすすめの組み合わせは以下の通りです。

SBIセットのクレカは、ポイント還元率が高くても三井住友銀行でしか使えないOliveは必要ありません。

楽天証券の画像

証券会社も使いやすさなら圧倒的に楽天証券です。

スマホの操作性は銀行以上に差があります。

長く使うにはストレスがかからない操作性の良さは重要だ。

使いやすさなら楽天

SBI証券の画像

手数料とポイントならSBI証券です。

僅差ですがどちらも楽天証券を上回っています。

銘柄が決まっているつみたて投資はともかく、高配当株メインなら銘柄は多い方が有利じゃ。

ポイント還元率ならSBI

楽天・SBIの証券&経済圏のくわしい比較もこちら。

月収16万円の貧乏人時代にやったお金を増やす方法

手取り月収16万円のブラック企業会社員では、いつまで経っても貧乏人から抜け出せない。

そんな僕がチャレンジしたお金を増やす方法は以下の3つです。

それぞれ詳しく解説していきますね。

転職で年収100万円アップも狙える

転職

給料は能力以上に働いている会社に左右されます。

どんなに能力があろうと、僕みたいなブラック企業で働いていたらほとんど収入は上がりません。

転職活動してみたら、年収100万円アップしたなどはよく聞く話。

まずは転職エージェントに登録して、自分の市場価値を確かめましょう。

僕はこのことを知らなくて独立してしまいましたが、友達は転職して年収100万円アップしていました。

転職エージェントに登録するのはタダ

転職エージェントサイトはたくさんありますが、おすすめなのは『リクルートエージェント』です。

大手だけあって求人数はNo.1で、専門コンサルタントのサポートもあり。

他のサイトはリクルートエージェントを試してからでも遅くありません。

転職を成功させるコツは、コンサルタントの連絡を待つだけでなく自分からも積極的に申込を行うことだ。

副業で収入をバグらせる

転職が難しいなら副業で収入をバグらせましょう!

やっている内に副業が本業の収入を超えた!なんていうのもよくある話です。

数ある副業の中で僕がおすすめするのは以下の3つ。

よく聞くプログラミングや動画編集はボクにはハードルが高過ぎた。

以上の3つを含めた副業の中でも稼ぎやすい10選を以下のページでまとめました。

【独学は失敗】副業で稼ぐために必要なこと

副業を成功させたいなら、独学で取り組むのはやめましょう。

勉強やスポーツと同じで、独学で行っても他の人に勝つことはできません。

とはいえ、高い情報商材などを買うのはダマされるだけです。

本や月額数千円のコミュニティで十分に学ぶことができます。

お金の大学

おすすめの本は、登録者200万人超えのユーチューバーとしても有名な両学長が書いた『お金の大学』

今回紹介する節約・転職・副業・投資のすべてが書かれています。

YouTubeでも語られていますが、本の方がより分かりやすいです。

本屋で買うより安く買える

>>【最新版】お金・投資の本おすすめランキングへ

リベシティ

また、両学長は月額1500円~のコミュニティ『リベシティ』も運営しています。

リベシティでは副業でやっている人が数多く参加しているので、一人ではなく一緒に作業ができる心強さがあります。

さらに稼いでいる人が数多く参加しているので、チャットやオフ会で質問することもできます。

僕もリベシティのチャットやオフ会で助けてもらいました。

>>リベシティの公式サイトを見る

スキマ時間に稼げる『治験』

治験モニター

治験とは国がやっている薬の最終テストを行う有料ボランティアです。

薬を飲むと言っても最終段階まで実験したものなので安心、僕も何度も参加しました。

治験は簡単な上に1日1~3万程度と高額、さらに治験中は自由時間が多くWi-Fiを使ってデスクワークを行っても問題ありません。

治験は通院や週末や祝日入院のものもあり、会社員でも休みの日に行える副業です。

僕は1か月の治験に参加し謝礼金50万円+ブログとライター作業をして稼いだことがあります。

1泊1万~3万稼げる

再現性No.1『せどり』

せどり

せどりとは安く買った商品を販売し、その差額を儲ける仕事です。

迷惑行為の転売とは違い、掘り出しものを見つけて高く物販の基本で稼ぎます。

店舗・Amazon・楽天・メルカリなど、現在もっとも稼いでいる人が多い副業でしょう。

僕は合わなくてすぐに辞めましたが、店舗せどりですぐに稼げました。

誰でもやり方さえ分かれば稼げる再現性の高さが一番じゃ。

ノーリスクで稼げる『Webライター&ブログ』

ブログとライター

2000年代から続くブログ記事にアフィリエイト広告を貼って稼ぐやり方は今でも健在です。

ハマれば一気に稼げますが、今は企業も多く参戦しているので稼ぐのは難しい。

なので、記事を書くライターの仕事で稼ぎつつ、同時にブログをやるのをおすすめします。

ノウハウをしっかりと教えてくれるところのライターに慣れると、稼ぎながら文章やSEOすら学べる。

ライター講座

しかし、そういったところは採用条件も厳しいため、ライターの仕事をしながら講座を受講するのをおすすめします。

プロが指導&添削してくれる講座は、塾や予備校で勉強するような効果があります。

料金は高めですが、ライターとして長く稼げるならこれぐらいの投資は必要です。

ライターでも極めれば、1記事10万円以上稼ぐ人もいるんだ。

1記事数万円~数十万円も狙える

攻めと守りの投資で月5万の不労所得

投資には時間と資金をかけて堅実に増やす守りの投資と、リスクを取って短時間で大きく伸ばす攻めの投資の2種類があります。

あなたの状況に合わせて、二つの投資を使い分けましょう。

月3万からの守りの投資でお金を安全に増やす

守りの投資がおすすめ

ここではまず、時間をかけて安全にお金を増やす守りの投資から解説します。

守りの投資はプロから無料で教えてもらうこともできます。

プロから無料で学ぶ

>>攻めと守りで行うお金の増やし方へ

20年のつみたてで99%小金持ちなれる新NISA

NISA

守りの投資のエースは『新NIAS』一択と言っても過言ではありません。

国が始めた制度で、20%取られる税金がお得になるから。

さらに10年・20年・30年と積立てることで、手堅く資産を増やすインデックスファンド(投資信託)も揃っています。

NISAの始め方や選ぶ投資信託は個別ページで詳しくまとめてるぞ。

守りの投資で読んでおきたい本

ジェイソン流お金の増やし方

守りの投資は積立てるだけで簡単なので、絶対に必要ではありませんが本を読んでおくとより理解度が深まります。

おすすめの本は厚切りジェイソンさんの『ジェイソン流お金の増やし方』

つみたてNISAやインデックスファンドの魅力、その資金を作る節約術まで書かれています。

積立投資に特化した内容の本なんじゃ。

本屋で買うより安く買える

>>【最新版】お金・投資の本おすすめランキングへ

月2万からの攻めの投資でお金を一気に増やす

攻めの投資がおすすめ

守りの投資とは逆に、攻めの投資は短い時間で少ない資金でも大きく増やせるのが特徴です。

その代わりに守りの投資よりもリスクが高い。

リスクのバランスを取って、資産を増やすのが攻めの投資です。

ボクは株・FX・仮想通貨・商品先物を試した中で、FXが一番成果が出ました。

株は別のページで詳しく紹介しています。

>>【株 VS FX】どっちが稼げる?を見る

FXは攻めでも守りでも稼げる

FXの特徴

攻めの投資の中でも、24時間取引できて、株や仮想通貨よりリスク管理しやすいのでおすすめしたいのがFXです。

FXは大きく分けて3つの稼ぎ方があります。

短期売買でガンガン勝負するイメージが強いですが、

積立投資よりも利益が狙えるスワップ運用や、仕事中や睡眠中もシステムが働く自動売買で稼いでいる人もたくさんいます。

それぞれの手法はリンク先で解説しているよ。

>>【タイプ別】おすすめFX会社を見る

たくじが実際にやっているFX運用成績

ボクが実際に運用している短期売買(スキャルピング)・スワップ(中長期運用)・自動売買の成績です。

詳しい運用方法は個別ページでまとめています。

勝率9割の超短期売買スキャルピング

FXスキャルピングしか勝てないまとめ

スキャルピングとは数秒~数分でトレードを完了させる超短期売買のことです。

デイトレードなどの短期売買はプロでもむずかしいですが、数秒~数分先と未来が読みやすい超短期のスキャルなら限りなく勝率を高められるのがメリットです。

その分、1回の利益は小さくなりますが、トレード回数でカバーするスタイルです。

以下はボクのスキャルピングの成績です。

GMOクリック証券2万

【2万円からFIRE目指す収支成績】

年利益累計利益総資産
2023年+83,648円+83,648円103,648円
月利益累計利益総資産
2024年1月+15,911円+99,559円119,559円
2月+12,265円+111,824円131,824円

スキャルに手法を変えてから勝率9割をキープし、月平均1万円稼げるようになりました。

ボクもデイトレからスキャルに手法を変えて勝率9割を達成。

2万円の資金でも月にこれだけ増やすのに成功しています。

まずは小さく稼ぎ、勝てるようになってから資金を増やせば、もっと大きな金額を稼ぐことも可能です。

スキャルで稼ぐならコチラ

【利回り30%】外貨預金より10倍お得なスワップ金利

スワップ金利の基本

【50万からスワップ生活を目指す収支成績】

年利益累計利益総資産
2023年+219,510円+219,510円751,510円
月利益累計利益総資産
2024年1月+25,203円+244,713円780,673円
2月+14,094円+258,837円830,197円

スワップで利回り30%を稼ぐ方法
  • メキシコペソ/円を買い
  • 基本はスワップ金利のみで売買はしない
  • 売りが続いたら損切りして様子見

スワップ利益は月平均2.5万円と高金利が続く限り安定して稼げてます。

外貨預金のような金利差で稼ぎ、外貨預金より手数料が10倍お得なのがスワップポイント。

スワップだけでも利回り10~30%は狙えます。

スワップ狙いなら買うタイミングを気を付けて、あとは持ち続けるだけ。

トレードを行う時間がない人にもおすすめです。

スワップ金利1位のFX会社のレビューはこちら。

公式勝率99.62%のほったらかし自動売買

不労所得に自動売買をおすすめする理由

スワップよりも利益が狙え、裁量トレードよりも簡単に行えるのが自動売買です。

あらかじめ用意された設定を選んで、それを定期的に見直すだけ。

裁量トレードのように感情に振り回されて負けることを防ぎ、仕事中や睡眠中も24時間いつでも自動売買を行います。

ボクは複数の自動売買を愛用。以下は今一番成績がいいシステムです。

【100万円からFIRE目指す収支成績】

年利益累計利益総資産
2023年+760,400円+760,400円1,760,400円
月利益累計利益総資産
2024年1月+70,500円+825,700円1,792,653円
2月+78,700円+904,400円1,905,820円

月平均の利益9.5万円超えといい成績です。

自動売買の中でも公式勝率99.62%の驚異的な数字をだしているのが外為オンラインのiサイクル2取引です。

その秘密は相場の状況に合わせて買いと売りを自動的に切り換える機能がついていること。

売り相場なのに買い続けるといった逆をやり続ける自動売買の弱点をカバーしています。

勝率99.62%も達成した自動売買

自動売買のくわしい稼ぎ方はこちらで解説。

よくある質問

貧乏でもできる一番効果的なお金の増やし方は?
まずは節約。そこから副業か投資でお金を増やすのが王道です。
安全・確実にお金を増やすなら?
治験+他の仕事。そこにつみたてNISAが一番堅実です。
リスクを取ってもお金を増やす方法なら?
転職+副業。そこにFXか仮想通貨積立の組み合わせです。

【貧乏人時代に実践】お金を増やす方法と節約術まとめ

お金の効率の良い増やし方は、節約⇒稼ぐ⇒投資の順番。

資産形成を成功させるには3つの力を同時に高めていかないといけません。

節約術は一番カンタンですが、大きくお金を増やせません。

稼ぐ力と投資力があっても、守る力がないとなかなか資産が増えない。

お金を増やす力と守る力が揃ってこそ力を発揮します。

節約術&収入アップおさらい
  • 基本は節約から
  • 収入アップは転職と副業
  • 起業が成功すると一番収入が爆発
  • 投資は攻めと守りがある
  • NISA+攻めの投資がおすすめ

僕がFIREを目指してやっている資産形成は以下のページで解説。

FIREを目指す企画&体験談を見る