スワップポイントとは初心者でも【月1万円生活】が狙える外貨預金よりお得な投資

銀行の金利や株の配当金以上の収入が期待できるのがスワップポイントです。

さらに、FX初心者でも実践しやすい取引であることも魅力。

この記事ではそんなスワップポイントのメリットとデメリット。

うまく運用するための戦略を解説していきます。

メキシコペソのスワップ運用の成績

僕はスワップ＋ゆるい自動売買で、二つの利益を狙っています。

ここではスワップ単体だけでなく、ゆるい自動売買も絡めた方法も解説します。

メキシコペソの特徴と運用方法はこちらのページで解説。

2023年12月9日 【月5万達成】メキシコペソでスワップポイント生活

スワップポイントとは金利差の収入

スワップポイントの意味とは金利差のことで、二ヵ国間の金利差によって発生する利益のことを指します。

通貨ペアで売買するFXでは、日本のような低金利の通貨を売り、南アフリカ・トルコ・メキシコの高金利の通貨を買うとスワップポイントを貰えます。

一度だけでなく、そのポジションを持っている限り、株の配当金以上の利益がスワップポイントでは毎日貰えるのも魅力。

ただし、逆に低金利の通貨を買って、高金利の通貨を売る場合はスワップを支払うことになるので注意しましょう。

＞＞FXのスワップVS株の配当金を見る

外貨預金よりも圧倒的にお得

取引コストと税金面ではが外貨預金よりFXの方がおすすめ。

また上で解説した通り、FXも外貨預金の利息とは違うスワップポイント、二ヵ国間の金利差によって発生する利益がもらえます。

NISAの定番S&P500＆高配当株をスワップと比較

スワップポイントは高金利なのに加え、レバレッジ（少ないお金で最大25倍まで取引できる）をかけて少ない資金で運用できること。

これによりつみたてNISAの定番であるS＆P500（インデックス投資信託）より早く、高配当株より高いリターンを狙えます。

長期運用の中でも積極的にリターンを狙えるのが、FXのスワップ運用です。

＞＞【10秒でわかる】つみたてNISAの始め方へ

FXスワップポイントの3つの基本

ここでは知っておきたい基本を解説します。

計算式ともらえるタイミング

スワップポイントの計算式はややこしいですが、各FX会社が提示している数字はその計算後の1日にもらえる金額がたいだい表示されています。

毎日もらえますが、土日の分は前倒しで通常は木曜日に付与される形です（各国の祝日がある場合はまた変わる）

＞＞【1日1000円】FXスワップでちまちま稼ぐ方法へ

通貨で大きくスワップ金利が変わる

こうやって見ると、

と思うかもしれませんが、米ドルは1ドル100～150円に対し、高金利通貨は5～8.5円。

以下のように同じ購入金額で比較すれば、その違いがより分かります。

同じ資金であれば、米ドルより高金利通貨の方がもらえるスワップポイントは多いです。

＞＞スワップポイントで月5万・10万生活の戦略を見る

国ごとの政策金利で変動する

スワップポイントは国ごとの政策金利によって変動します。

スワップは毎日ちょっとずつ変動するのに加え、政情不安によって政策金利は大きく動くこともあり。

逆に国が安定した場合も、政策金利を下げてくる場合もあります。

＞＞【隠れた高金利通貨】ユーロズロチのスワップポイントへ

金利生活も狙えるメリット

スワップポイントにはこんな魅力が詰まっています。

持っているだけで貰える不労所得

為替利益を狙うFX手法と違い、スワップポイント取引は買いポジションを持っているだけで毎日利益が増えていきます。

中長期で保有するのが基本となるため通常の取引よりも時間の余裕が生まれる。

銀行の金利や株の配当金のように、不労所得がそれ以上の金額もらえるのです。

＞＞FXのスワップVS株の配当金を見る

初心者でもやりやすい取引

FXは初心者の7割が一年以内に退場すると言われる厳しい世界です。

が、この退場する7割はデイトレードやスキャルピングなどの為替利益を狙った投資手法をしている人がほとんど。

一方スワップ取引では、それられ大事な買いや売りのタイミングをピンポイントに狙う必要がありません。

初心者でも稼ぎやすいそれがスワップポイント狙いです。

＞＞FX初心者が稼げない理由＆対策法を見る

FX会社によってスワップポイントが増える

スワップポイントはFX会社選びだけで、利益が大きく変わるのも他の手法との大きな違いです。

上の比較表を見れば一目瞭然、最大で2倍近くの差が生まれています。

高スワップのFX会社を選ぶだけで、毎日付与される利益が大きく変わるのです。

＞＞FXスワップ運用の勝ち方たったこれだけを見る

スワップポイントのFX取引にはデメリットもある

注意点も知ってリスクを減らしましょう。

為替差損で吹っ飛ぶことも

スワップポイントの天敵が為替相場の変動です。

買った時より上がれば利益ですが、下がれば損になってしまいます。

暴落したときは大損になってしまう。

スワップポイント取引をするなら、この暴落のことも考えて戦略を練らないといけません。

＞＞FXで人生終わった人の体験談へ

高金利通貨ほどリスクが高い

為替相場の暴落は高金利通貨ほど、起こりやすくなっています。

政策金利が高い国は政情が不安定な所が多い。

そのためちょっとしたきっかけで、暴落が起こるので要注意です。

＞＞スワップだけでは月10万円は難しい対策法へ

金利が下がればスワップポイントも下がる

高金利通貨の国も政情が安定してくると、金利が下がる傾向にあります。

安定した分、暴落は減りますがスワップポイントも減ってしまう。

昔は高金利通貨だったのに、今はそこそこのスワップポイントといった通貨もあります。

＞＞【月20万】FXスワップポイントだけで生活は無理じゃない

【通貨ペア別】スワップポイントで月一万円生活

ここでは具体的にスワップ金利で月1万円生活を、それぞれの通貨でシミュレーションします。

米ドル/円では月一万円生活は資金のハードルが高い

政情が安定している先進国の筆頭でありながら、意外とスワップポイントが高いのがアメリカ。

国の安定感はあるので高金利通貨よりも計算しやすいですが、相場の変動は激しい。

またレートが高いので必要な資金が多いのと、もともと高くない政策金利がまた引き下げられるリスクもあります。

＞＞【最後の高金利通貨】ハンガリーフォリントで稼ぐ

豪ドル＆NZドル/円は魅力が落ちた

資源国として2000年代までは高金利通貨だったのが豪ドル＆似た動きをするNZドルです。

外国為替に詳しくない人の中には、まだこのイメージを持っているかもしれませんが、現在は米ドルよりもスワップポイントが低い。

資金も米ドル以上に必要と、あえて豪ドル・NZドルで金利一万円生活を目指す意味はありません。

高金利の代表格・南アフリカランド

2010年代に入っての高金利通貨の代表格といえば南アフリカランドです。

資源国として、FXではオーストラリアのポジションを奪った形。

レートも低く資金も抑えられますが、日本円に対してゆっくりと下落している点にリスクがあります。

動きが激しいトルコリラ

政策金利は10%超えが当たり前、ときに20%を超えることもあるのがトルコリラです。

スワップポイントも円ベースの通貨の中ではNo.1。

ただし、通貨の価値が円に対して急激に落ちている点が大きなリスクです。

月一万円生活に今一番近いメキシコペソ

2010年代後半から高金利通貨として、グイグイ頭角を表してきたのがメキシコペソ。

スワップポイントはトルコリラに近い水準でありながら、他の高金利通貨と違って円に対して反発の上昇を見せています。

他よりも相場の上下が激しいため、買うと決済のタイミングが大事になってきます。

＞＞FIREへメキシコペソのスワップポイント生活へ

月一万円の金利生活を狙うための具体的な戦略

ここでは月1万円を実際に狙う4つの方法を紹介。

長期ほったらかし保有

運任せの部分が大きくなりますが、一番簡単なのが買った後に特に何もせずに放置することです。

投資信託のように毎月一定額を積み立てるドルコスト平均法（買うタイミングを分散させることでリスクも分散）もおすすめ。

10年20年と運用することで、ちょっとの為替リスクもスワップポイントの利益でカバーするという戦略です。

面倒くさがりのための積立FX

自動で毎月や毎週購入してくれる積立FXというサービスもあります。

ただし、自動で積み立ててくれる分、通常のFXより手数料がかかるのがネック。

積立FXを利用するなら、よりスワップポイントでの利益を増やさないといけません。

＞＞ノープランだと失敗する積立FXを見る

高金利通貨を乗り換える

スワップポイントで大きな利益を稼ぎたいのであれば、下落はともかく大暴落は避けましょう。

大暴落を避けるには為替ニュースをチェックし、危なくなったらその都度決済するのが一番。

暴落が収まったら再び購入、または他の高金利通貨に乗り換えていく戦略です。

＞＞スワップポイントで月5万・10万生活の戦略を見る

スワップポイント狙いでおすすめのFX会社

全口座の中でも高スワップの裁量トレードでおすすめのFX会社3選。

3年連続スワップ1位『LIGHT FX』

スプレッド （ドル/円）	ユーロ/円	ポンド/円
0.2銭	0.4銭	0.9銭
取引ツール	スワップ	通貨ペア
		34種類 ＋10

2019年～2022年まで、みんかぶFX年間ランキングスワップ部門で3年連続1位を獲得した実力は本物です。

通常スワップは2023年に1位を獲った『GMO外貨』と常に首位を争うレベル。

取引量制限でさらにスワップを上げたLIGHTペアでは頭一つ抜けた存在です。

2023スワップポイント1位『GMO外貨』

スプレッド （ドル/円）	ユーロ/円	ポンド/円
0.2銭	0.4銭	0.8銭
取引ツール	スワップ	通貨ペア
		30種類

低いFX会社とは2倍近く違う。

スワップポイントで選ぶなら、2023年1位にも輝いたGMO外貨は外せません。

さらにスプレッドも狭いので手数料も安く済みます。

世界1位『GMOクリック証券』

スプレッド （ドル/円）	ユーロ/円	ポンド/円
0.2銭	0.5銭	0.9銭
取引ツール	スワップ	通貨ペア
		20種類

GMO外貨と同じく、スワップ・スプレッド・取引ツールと全てのレベルが高いのがGMOクリック証券です。

スワップポイントに関しては若干GMO外貨には劣る。

とはいえ、僅差なので好みでクリック証券を使っても問題ありません。

自動売買で為替利益も狙う

裁量トレードと違い、自動売買は中長期でじっくりと稼ぐソフトが多くなっています。

自動売買で買いポジションだけの設定にすれば、スワップポイントに加えて為替利益も狙えます。

実際に自動売買で億り人になったトレーダーもいるスワップ取引以上の利益が狙える手法です。

＞＞7割が退場するFXで億り人になる方法を見る

自動売買でスワップ金利＆為替利益を狙うおすすめFX会社

スワップ＆為替差益を狙うなら上がったり下がったりを繰り返すレンジ相場に強いリピート型が一番です。

おすすめする3社は、南アフリカランド・トルコリラ・メキシコペソの高金利通貨を取り扱っています。

＞＞自動売買で稼ぐ基本と種類の違いを見る

簡単＆高スワップ『アイネット証券 ループイフダン』

通貨ペアは選ぶだけで、一瞬にしてリピート系自動売買の仕掛けが終わるのがループイフダンです。

簡単でありながら勝率も高い。

さらにアイネット証券は、自動売買系では珍しくスワップポイントも高くなっています。

勝率99.62％『外為オンライン iサイクル2取引』

最高勝率99.62%、その他の期間でも90%以上を連発する怪物リピート型自動売買です。

公式が発表しているデータの中ではダントツの1位。

スワップポイントは低いですが、為替利益で中長期にコツコツと稼いでいくスタイルです。

有名トレーダーが真似できる『マネースクエア トラリピ』

元祖リピート型自動売買でありながら、非常に細かい設定が行えるなど高機能でもあります。

さらに有名トレーダーは複数愛用。

設定を公開しているので、それをそのままマネすることができるのが強みです。

＞＞自動売買FX会社比較ランキングを見る

月一万円の金利生活を破壊するNG行為

逆に月一万の金利生活が遠のく避けたいこと。

マイナススワップ取引

買いではもらえるスワップポイントも、売りでは支払うことになります。

またスワップは高金利通貨を買って、日本のような低金利通貨を売ると貰えるので、円以外の組み合わせでトレードするときは注意が必要。

米ドル/メキシコペソなどでは、買いでもスワップを支払う形になります。

＞＞マイナススワップ回避対策法を見る

金利狙いでハイレバレッジ取引

ハイレバレッジのスワップ取引は絶対にやめましょう。

スワップポイントも最大25倍になりますが、ロスカットされるリスクも最大25倍になるからです。

じっくりと保有する中長期投資で、ハイレバレッジは自らロスカットに行くようなもの。

ほったらかし戦略以外は放置NG

何があっても持ち続けるほったらかし戦略以外では、放置するのも絶対にNGです。

定期的に為替ニュースや状況をチェックし、裁量トレードなら必要なら決済。

自動売買なら設定を変えて大暴落を乗り切るようにしないといけないからです。

＞＞たくじのスワップ取引の失敗を見る

よくある質問

スワップポイントとはFX初心者でも【月一万円金利生活】が狙える投資法まとめ

よく行われるデイトレードやスキャルピングと違い、何度もベストな買いや売りのタイミングを狙わなくてもいい。

スワップポイントは保有しているだけでもらえるメリットがあります。

しかも高金利通貨であれば、そこそこの枚数でも月1万円ぐらいが狙える。

大暴落さえ避ければ、初心者でも十分に利益を狙える手法です。

【裁量VS自動売買】おすすめFX会社を見る